التخطيط للتقاعد كيف وما هو أفضل نهج للبقاء امنا؟

التخطيط للتقاعد، لماذا وكيف ومتى وما هو أفضل نهج للبقاء امنا؟

كم تحتاج للادخار للتقاعد أحد أصعب الأجزاء في التحضير للتقاعد هو التفكير في الحياة على أنها فانية. يشعر الكثير من الناس بالارتباك بشأن الادخار لمستقبل مجهول، لدرجة أنهم ينتهي بهم الأمر إلى عدم ادخار أي شيء على الإطلاق. لحسن الحظ، فإن التخطيط للتقاعد ليس مرهقا للغاية، لكنك ستحتاج إلى خريطة طريق - خريطة يمكن أن تتطور بمرور الوقت - لإبقائك على المسار الصحيح.

متى تبدأ التخطيط للتقاعد؟

إذا كنت تعتقد أن التخطيط للتقاعد هو مهمة يجب القيام بها في أواخر الاربعينيات فإنك مخطئا تماما. يعد التخطيط لأيامك الخوالي من أيامك الأولى أمرا مهما للغاية. الآن السؤالان الكبيران هما

هناك مفهوم خاطئ شائع بين الموظفين الشباب، وغالبا ما يبدو شيئا مثل، "لدي متسع من الوقت للتحضير للتقاعد. ليست هناك حاجة للتسرع". يعتقد آخرون، "بمجرد أن أقوم بترتيب أموالي، سأبدأ في التفكير في التقاعد".

لسوء الحظ، يمكن أن تؤدي هذه الأفكار إلى تقاعد غير سعيد. يجب أن يبدأ التخطيط للتقاعد للموظفين بتضمين المفهومين الأساسيين التاليين فيهم:

1. إذا انتظرت الوقت "المثالي" أو "المناسب" فلن تبدأ أبدا.

2. كلما بدأت مبكرا، كان ذلك أفضل. ومع ذلك، لم يفت الأوان بعد للبدء.

مع وضع هذين المفهومين في الاعتبار، يمكن تشجيع الموظفين على التخطيط للتقاعد على الفور. لا ينبغي أن يقف عمرهم ولا مواردهم المالية الحالية في طريق التخطيط للتقاعد.

لماذا تخطط للتقاعد وكيف تخطط له؟

دعنا نتحدث عن سؤالنا الأول أولا، أي لماذا تخطط للتقاعد. بقدر ما تحتاج إلى راتبك ودخلك الشهري الآن، ربما ستحتاج إلى المزيد في الستينات من عمرك، لأنه مع مرور كل عام تنمو مسؤولياتك بوتيرة مضاعفة. لفهم ذلك ببساطة، ستحتاج إلى أموال بعد التقاعد لتغطية نفقاتك اليومية، لتغطية النفقات الطبية، لمواكبة التضخم، لتحقيق أي هدف محدد أو شكوك. يمكن للحياة أن ترميك في أي موقف سلبي في أي وقت ممكن. لقد علمنا عام 2020من الاغلاق بسبب وباء كورونا الكثير عن هذا. لذلك، للتغلب على كل هذه الشكوك والنفقات، فأنت بالتأكيد تريد فائضا جيدا بجانبك.

دعنا ننتقل إلى قلقنا الآخر وهو

أفضل نهج للتخطيط للتقاعد

لقد رأينا أن الكثيرين يفشلون في تجميع رؤوس أموالهم بينما ينجح اخرون. ما الذي يصنع هذا الفرق؟ من الواضح أنه الوقت والمبلغ. لن يساعد الاستثمار المبكر فحسب، بل سيساعد المبلغ الذي تستثمره في إحداث فرق كبير. هذا لا يحتاج إلى أي تفسير،"لا تدخر ما تبقى بعد الإنفاق، ولكن أنفق ما تبقى بعد الادخار". قد يكون هذا هو أفضل نهج ممكن ليس فقط للتخطيط للتقاعد، ولكن لدورة الاستثمار بأكملها. بينما في الوقت نفسه لا يمكننا إنكار أهمية تلبية الاحتياجات الحالية. لذا فإن الحفاظ على توازن مثالي بين المتطلبات المستقبلية والحاجة الحالية يمكن أن يجعل استثماراتك سهلة.

الآن دعنا نتحدث عن بعض النقاط التي يجب أن نأخذها في الاعتبار أثناء التخطيط للتقاعد. أولا وقبل كل شيء، النقطة هي في أي سن تنوي التقاعد، وعادة ما يكون في سن الستين، ولكن أيضا هي مسألة اختيار شخصي، فالبعض يريد التقاعد مبكرا بينما نرى اخرين يريدون العمل وبنشاط ما بعد الستين سنة. إن تحديد العمر المناسب وبدء الاستثمار له في الوقت المناسب أمر بالغ الأهمية. ثانيا، يجب أن يكون لديك رؤية واضحة تتعلق بالكم الذي تستهدفه. بدلا من الاستهداف بمبلغ غامض، يجب على المرء إجراء حساب مناسب لنفقاته المتوقعة مع الأخذ في الاعتبار عامل التضخم لتحديد المبلغ المستهدف. كما ويمكنك أيضا استخدام حاسبة التقاعد على موقع investocafe.com لمعرفة المبلغ المحدد الذي تحتاج إلى استثماره على أساس شهري لتحقيق هدف معين. وإذا كان لديك تخطيط وتفاني مناسبين، فقد تتمكن من تحقيق الهدف في إطار زمني قليل.

ان أول مكان للبدء هو التفكير في الشكل الذي قد تبدو عليه حياتك في التقاعد. اجلس بقلم وورقة واكتب أهداف التقاعد الخاصة بك. ثم فكر في مقدار تكلفة كل شيء. لا نعرف كيف ستكون الأسعار في المستقبل، وفي السنوات الأخيرة ازدادت الأسعار بنسب معينة، لذا خطط لأسعار أعلى في العقود المقبلة. ستحتاج أيضا إلى مراعاة نفقاتك اليومية، بعد ذلك، اجمع كل الدخل الذي قد تتلقاه في سنوات ما بعد العمل. ضع في اعتبارك دخل المعاش التقاعدي إذا كان لديك واحد، ومدفوعات الضمان الاجتماعي وأي مبالغ أخرى، مثل دخل الإيجار من عقار، قد تأتي في طريقك. فيما يلي بعض الأشياء التي يجب أن تأخذها في الاعتبار في حساباتك:

1- تكاليف السكن، بما في ذلك الإيجار أو الرهن العقاري والتدفئة والمياه والصيانة

2- تكاليف الرعاية الصحية

3- الحياة اليومية، مثل الطعام والملبس والنقل

4- الترفيه بما في ذلك المطاعم والأفلام والمسرحيات

5- السفر، بما في ذلك الرحلات الجوية والفنادق والغاز في حالة القيادة

6- ممكن التأمين على الحياة

إذا ما هو رقمك السحري؟

أن البدء مبكرا مهم دائما - مثلا 25 دولارا شهريا في سن العشرين عاما ولا بأس من تخصيص الأموال للاحتياجات الأكثر إلحاحا أولا ثم البدء في معالجة التقاعد في وقت متأخر أي في سن الثلاثين، ومع ذلك، لا يفضل الانتظار كثيرا بعد ذلك، اذ سيتعين عليك توفير مبلغ أكبر سنويا مما يجعل التحدي أكثر صعوبة.

أشياء يجب وضعها في الاعتبار عند البدء

1- إنشاء ميزانية

هذه هي ميزانيتك الحالية، والتي تأخذ في الاعتبار جميع دخلك ونفقاتك الحالية. بينما يجب أن يكون لديك فكرة عما ستحتاج إلى توفيره شهريا بناء على أهداف التقاعد الخاصة بك، فأنت بحاجة أيضا إلى التأكد من أن لديك هذا المال لتوفيره. من الجيد وضع مدخرات التقاعد كبند في ميزانيتك، تماما مثل تكاليف الطعام والمأوى، بحيث يمكنك تخصيص هذه الأموال كل شهر.

2- سداد الديون

يجب أن يكون هدف واحد للجميع هو الوصول إلى 65 سنة بدون ديون. ويشمل ذلك قروض السيارات والرهن العقاري، وأي قروض طلابية وقروض كبيرة أخرى. السبب بسيط: أنت لا تريد أن تذهب إلى سنواتك غير المربحة بالمال المستحق.

كيفية حساب صافي ما عندك؟

في حين أن محفظتك الاستثمارية هي جزء كبير من معادلة القيمة الصافية - والتي يمكنك حسابها عن طريق إضافة قيمة أصولك وطرح ديونك - فهي ليست الشيء الوحيد الذي يمكن أن يساهم في رفاهيتك المالية في التقاعد. فيما يلي اربعة طرق

1- شراء منزل

اعتمادا على المكان الذي تعيش فيه ومتى اشتريت مسكنك، يمكن أن ينتهي الأمر بالمنزل إلى أن يكون أثمن أصولك والكثير من الناس يبيعون منازلهم في وقت لاحق من الحياة ثم يستخدمون هذه الأموال للمساعدة في تمويل أهداف التقاعد الخاصة بهم. يمكن أن تكون العقارات أحد الأصول العظيمة لأنها تميل إلى الارتفاع في القيمة بمرور الوقت - على الرغم من أننا رأينا خلال فترة الركود العظيم، فإن هذا ليس ضمانا بأي حال من الأحوال. في حين أن الإيجار يمكن أن يكون أرخص، ويمكنك بعد ذلك استثمار الفرق وربما كسب المزيد بمرور الوقت أكثر مما تفعل في المنزل، فإن العقارات تجبرك بشكل أساسي على الادخار. عندما تسدد رهنك العقاري، ومع ارتفاع قيمة الممتلكات الخاصة بك، ستزداد قيمة اصولك.

2- بيع الأعمال التجارية

يمكن أن تضيف الشركة الكثير من القيمة إلى صافي ثروة شخص ما. في حين أن العديد من الشركات توفر معيشة كريمة لمالكها، إلا أنها أصل غير سائل، وغالبا ما يصعب تقييمه ويستغرق بيعه وقتا. إن تحديد سعر على الأعمال التجارية أصعب بكثير من التوصل إلى سعر بيع للمنزل، لذلك تحدث إلى خبير يمكنه مساعدتك في تحديد التقييم وتحديد المبلغ الذي قد تربحه عمليتك.

3- زيادة ايرادك

يرغب معظم الناس في كسب مبالغ أكبر بشكل متزايد على مدار حياتهم. كلما زادت الأموال التي لديك، يمكنك توفير المزيد، واستخدامها في شراء أصول أخرى والمزيد.

4-أنفق أقل وسدد الديون

يؤدي تقليل الديون إلى زيادة صافي ما تملك، لذلك، بمرور الوقت، افعل ما في وسعك لسداد الرهن العقاري الخاص بك، وسداد قرض سيارتك وتقليل أي ديون على بطاقة الائتمان. في الوقت نفسه، فكر في تقليص بعض نفقاتك. كلما انخفضت نفقاتك، زادت قيمتك - وكلما تمكنت من توفير المزيد.

الخلاصة

لم يفت الأوان بعد لبدء الادخار للتقاعد. قد يحتاج أولئك الذين تأخروا عن اللعبة إلى العمل بجهد أكبر قليلا للحاق بالركب، ولكن يمكن القيام بذلك عن طريق خفض إنفاق الأسر لتوجيه المزيد من الأموال نحو حسابات توفير التقاعد. يمكن أن يؤدي تخطي العشاء العرضي في أحد المطاعم إلى توفير مئات الدولارات على مدار العام.