العناوين

دليل الإدارة المالية الشخصية: أهم النصائح لإدارة الأموال بنجاح

أهم النصائح لإدارة الأموال بنجاح

نصائح لإدارة المال

المال في الواقع ليس كلي القدرة، ولكن لا يوجد مال مستحيل، في الحياة اليومية كل شيء لا ينفصل عن المال، في مجتمع اليوم، يحتاج الجميع إلى أن يكونوا قادرين على كسب المال وأيضا معرفة كيفية إدارة المال، والترتيب المعقول لدخلنا ومدخراتنا هو سؤال مهم.

يسعى الناس دائما للحصول على أجر مرتفع ويأملون في تحقيق ثروات سريعة، والثروة المستدامة حقا تأتي من التراكم المستمر والبطيء للثروة. تتطلب الإدارة المالية الناجحة منا العيش في حدود إمكانياتنا، والقيام بما في وسعنا

هل من الصعب حقا إدارة الأموال بنجاح؟

سيعاني الكثير من الناس من قلق مالي في وقت معين، غير واضح، خائف من الخداع، قلق بشأن الأجر غير المرضي وقلقون بشأن فقدان أموالهم، ولكن عندما يريدون حقا تعلم الإدارة المالية، فإنهم لا يعرفون من أين يبدأون. لذلك ارتأيت ان اضع بين ايديكم دليل الادارة المالية الشخصية ليكون عونا، قد لا تنطبق جميع نصائح ادارة الاموال الواردة فيي الدليل على جميع الحالات ووجهات النظر الشخصية، لكن إذا ما تم تطبيق فقرة واحدة فقد يكون لها تأثير الفراشة وتغير مجرى الامور على النحو الافضل.

بعضهم بعد سنوات قليلة من التخرج، الراتب ليس مرتفعا، ولكن الاستهلاك مرتفع للغاية، ولا يكسبون الكثير من المال، ثم بمجرد زواجهم، يثقلون بقروض السيارات الثقيلة، وقروض الإسكان، وأحيانا يحتاجون إلى الاعتماد على والديهم للمساعدة. ما هو الخطأ في المجتمع الآن؟ لماذا لا يستطيع الجميع توفير المال؟

إذا كنت تريد حياة سعيدة، فإن المال هو الضمان الأساسي. لم أهتم كثيرا بالتعليم المالي منذ أن كنت طفلا، بل كان لدي القليل من المحرمات: "المال ليس شيئا يجب أن يقلق الأطفال بشأنه، فقط اقرأ الكتاب المدرسي جيدا!"، ونتيجة لذلك، فإن معظم الناس لديهم درجة معينة من القلق بشأن المال بعد التخرج والعمل.

يمكن ملاحظة أن الإدارة المالية هي نشاط يتعارض مع الطبيعة البشرية، وإذا كنت تريد القيام بذلك بشكل جيد، فيجب أن تكون قادرا على فهم نقاط الضعف في الطبيعة البشرية ووضعها موضع التنفيذ للتغلب على نقاط الضعف هذه.

الشراء والشراء والشراء هو المعيار بالنسبة للعديد من الأشخاص المعاصرين، لأن التسوق يمكن أن يحفز اتصالاتنا العصبية ويجلب المتعة. ومع ذلك، فإن سعادة اليوم غالبا ما تكون ألم الغد. إذا أنفقنا أموالنا اليوم، فلا يمكننا العيش برغد غدا. إذا اشتريت سلعة واحدة، فلا توجد طريقة لشراء شيء آخر بهذا المال. يطلق الاقتصاد على هذه الظاهرة "تكلفة الفرصة البديلة" ، كما هو الحال عندما ننفق المال على حقيبة تحمل علامة تجارية، ولا يمكن استخدام هذا المال للتسجيل في الدورات العملية والعلمية وتحسين أنفسنا.

هناك نقطة في الاقتصاد السلوكي: يواجه الناس نفس المشكلة، فالقليل من السعادة في الوقت الحالي سيتجاوز بكثير متعة المتعة المتأخرة لاحقا، مثل أن الناس أكثر استعدادا لاختيار مكافأة صغيرة يمكن الحصول عليها في نفس اليوم، والتخلي عن الحصول على عائد جيد بعد سنة واحدة. على سبيل المثال، عندما يتعلق الأمر بفقدان الوزن، يميل الناس إلى الاستمتاع بالوجبة اللذيذة أمامهم والتخلي عن جسم أكثر صحة ووضعية أفضل في المستقبل.

وينطبق الشيء نفسه على الاستهلاك، يمكن للاستهلاك الحالي أن يجلب المزيد من السعادة المنعشة، حتى لو تأخر الاستهلاك، يمكن شراء المزيد من الأشياء، ولا يزال الناس يميلون إلى اختيار الاستهلاك الحالي، واليوم هناك الكحول والسكر. في الواقع، هذا صحيح في جميع جوانب الحياة، لذلك عندما نواجه اختبار الاستهلاك الدافع، نحتاج إلى الضغط على زر الإيقاف المؤقت، والانتظار لمدة 24 ساعة لتهدئة رؤوسنا، ومعرفة ما إذا كان قرار الاستهلاك هذا هو ما نحتاجه حقا.

تعلم محاربة "مؤشرات المتعة"

بالمقارنة مع البيئة المعيشية السابقة، مع تراكم الثروة والدخل، أصبحت ظروفنا المعيشية الحالية أفضل، لكن سعادة الناس لم تزد.

عندما يجلب التغيير في البيئة السعادة للناس، عادة ما يعتاد الناس بسرعة على التغيير في البيئة والعودة إلى مستوى السعادة السابقة، وهي ظاهرة تسمى "التكيف المتعة".

على سبيل المثال، عندما تكون صغيرا، كم سيكون رائعا أن تحلم بامتلاك سيارتك الخاصة في المستقبل! ولكن عندما تكون لديك القدرة على امتلاك سيارتك الخاصة، فإن فيض السعادة يتوقف فقط في الأيام القليلة الأولى من شراء سيارة. ثم اختفت هذه السعادة مع مرور الأيام. السعادة التي خلقتها الحياة المادية تدوم أقل بكثير من الأبدية القائمة بين الوفرة الروحية والذاكرة اللحظية.

لماذا لم تتحسن سعادة الناس مع تحسن مستويات المعيشة؟

بسبب التكيف مع المتعة، فإن ترقية الاستهلاك هي ترقية الخاسر. بعد التخرج مباشرة، يمكن أن تجلب وجبة من ماكدونالدز وكنتاكي فرايد تشيكن سعادة ورضا كبيرين. بعد 10 سنوات من التخرج والعمل والحصول على وفرة من المال، لا يمكن ان نكتسب نفس المستوى من السعادة السابق.

ان التصعيد المستمر للمساعي المادية، يجب استبدال المنازل الصغيرة بمنازل كبيرة؛ يجب استبدال السيارات العادية بأحدث السيارات الرياضية؛ حتى الماء المغلي في الحياة يجب استبداله بالماء النقي المستورد ... ، والتغيير الذي تلا ذلك هو أن استهلاكنا يستمر في الترقية. نحن نتكيف باستمرار مع البيئات الجديدة، والظروف المادية الأفضل والأفضل مع تناقص في مستوى السعادة لذلك، ومن أجل الحفاظ على نفس الشعور بالسعادة، سنتابع المزيد والمزيد من تجارب حياة الترف، ومعها سيستمر مستوى الاستهلاك في الارتفاع.

وبسبب هذا، أصبح العديد من العمال ذوي الياقات البيضاء ذوي الدخل المرتفع "الفقراء الجدد". إنهم ليسوا مثل الفقراء بالمعنى التقليدي، ولديهم القدرة على كسب الكثير من المال، ودخلهم ليس أقل، لكن استهلاكهم ليس منخفضا لدرجة أنهم لا يستطيعون توفير المال على الإطلاق؛ للخروج من هذا المأزق، تعلم محاربة مؤشرات المتعة.

بعد البحث والتحقيق، وجد أن الأشخاص الناجحين ماليا لديهم الخصائص التالية:

1.     قدرة فائقة على ضبط النفس

قدرة على التحكم في الاستهلاك المندفع. إبقاء عبء الديون عند الحد الأدنى؛ كما يتم شراء التأمين المناسب للحماية من المخاطر المالية الرئيسية (كبيرة، ولكن ليست صغيرة، وفصل الاستثمار والتأمين، وعدم التأمين على الحياة وسداد أصل الدين)؛ ويمكن أن تستعد للبطالة. تقليل تكاليف الاستثمار. يجب ان تعرف ان: "الثروة العظيمة هي نتيجة التراكم بمرور الوقت، ولا يمكن تحقيقها بين عشية وضحاها".

2. انخفاض تكلفة المعيشة

الدعوة إلى أسلوب حياة بسيط، يمكن للأشخاص الناجحين ماليا توضيح نفقات معيشتهم. يمكن تقسيم نفقات المعيشة لدينا بشكل أساسي إلى فئتين، إحداهما نفقات المعيشة الثابتة، مثل: قروض الإسكان، وقروض السيارات، والمرافق، ورسوم الإنترنت، وفواتير الهاتف، والطعام، والملابس، والتأمين، وما إلى ذلك، وهي نفقات ضرورية في الحياة. الفئة الأخرى هي النفقات غير الثابتة، مثل عشاء الفندق والترفيه والتسلية والسياحة ونفقات العطلات. الأشخاص الناجحون ماليا قادرون دائما على تقليل تكلفة نفقاتهم الثابتة والتحكم في نفقاتهم غير المنتظمة بشكل معقول.

3. النفور من الضغوط المالية

في الاقتصاد، هناك مفهوم يسمى "تجانس الاستهلاك"، مما يعني أنه في فترة زمنية معينة، لا يتم تحديد استهلاك الفرد من خلال الدخل الحالي، ولكن من خلال دخل العمل والثروة الأولية مدى الحياة. يمكن أن تسمح لنا بطاقات الائتمان والقروض وسلوكيات الديون الأخرى بالإنفاق مقدما دون القدرة على الدفع وتلبية رغبتنا في الاستهلاك. ومع ذلك، عندما يكون الدين أكبر بكثير من دخلك، فسوف يتسبب ذلك في ضغوط كبيرة، ويقع في القلق والذعر، ويؤثر على الحياة الطبيعية والصحة.

حب المستقبل

التركيز ليس فقط على الحاضر، ولكن أيضا على المستقبل. بالإضافة إلى شراء منزل وتعليم أطفالك، فإن أهم شيء في الحياة هو التقاعد. بعد العمل الجاد طوال حياتنا، نأمل جميعا أن يكون لدينا مستقبلا شيخوخة سعيدة. ومع ذلك، يجب دعم الشيخوخة السعيدة بتراكم من التوفير. صندوق التقاعد الجيد ضروري بالطبع، وكلما خططت مبكرا لتقاعدك في سن مبكرة، كلما تمكنت من العيش بشكل أفضل في شيخوختك.

المال يمكن أن يجعل الناس أغنياء ماديا، اما المبلغ المناسب من المال بالإضافة إلى الثراء الروحي والهدوء العقلي، والجمع بين هؤلاء الثلاثة يمكن أن يجعل الناس يشعرون بالثراء، بما في ذلك تلبية احتياجات الحياة الأساسية، والوفاء الروحي والسلام الروحي، الوصول إلى هؤلاء الثلاثة هو حالة من الوفرة.

هذا ويجب ان تعلم ان ما يجلب لك السعادة ليس منزلا أكبر أو أثاثا تم شراؤه حديثا، ولكن الأشخاص الذين تعيش معهم. وإذا كنت تفعل ما تحب أثناء النهار وتقضي الليل مع أحبائك، فإن حياتك غنية - حتى لو لم تكن غنيا ماديا. فالأغنياء بهذه الحالة والأغنياء ماديا من الناحية المفاهيمية مختلفون، عادة ما تعنيه الثروة أن لديك ما يكفي من الحياة المادية، بالطبع، بدون المال من المستحيل أن يكون لديك حياة مادية كافية؛ ومع ذلك، فإن الوفرة تتجاوز حالة الثراء التي يمكن أن يوفرها المال، وتشمل إشباع احتياجاتنا الأساسية مثل الطعام والملبس والمأوى والنقل في الحياة، وكذلك إشباع الاحتياجات الروحية والإشباع الروحي والسلام وهدوء الذهن.

يمكن ان نلخص جميع ما سبق ب٢١ نصيحة مالية مقدمة لنا من قبل الأشخاص الناجحين ماليا

والذي يمكن اعتباره دليل الادارة المالية لإدارة الاموال الشخصية بنجاح

الحفاظ على الصحة البدنية يعني تنظيف أسناننا بالفرشاة وشرب الكثير من الماء والبقاء نشط. فلماذا يصعب ممارسة نفس النوع من الرعاية اليومية مع صحتنا المالية؟ كل يوم، هناك بعض الأشياء التي تستحق القيام بها. إليك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها كل يوم للالتزام بميزانيتك.

تبدأ الحياة المالية الصحية بميزانية. من خلال خطة الإنفاق، يمكنك التأكد من أن لديك دائما ما يكفي من المال للأشياء الأكثر أهمية بالنسبة لك. بدلا من تقييدك، يمكن أن تساعدك نصائح الميزانية ال 21 هذه في الحصول على صورة أوضح للأموال التي يتعين عليك إنفاقها وتساعدك على اكتشاف دخل إضافي يمكنك استثماره بحكمة أكبر.

الأفراد الذين يميزنون الميزانية هم في وضع أفضل للخروج من الديون بشكل أسرع، والوصول إلى أهداف الادخار الخاصة بهم بمرور الوقت، وممارسة الإنفاق الذكي. لتنفيذ عادات الميزانية الجيدة، ما عليك سوى إجراء بعض التغييرات البسيطة على روتين أموالك.

1. خطط لميزانيتك قبل بدء الشهر

خطط مسبقا للبقاء على رأس ميزانيتك. خطط لأنشطة ونفقات الشهر التالي قبل أسبوع من بدء الشهر الجديد.

2. ساهم في تقاعدك الآن

لقد قلنا ذلك من قبل، لكننا سنقوله مرة أخرى: ليس من السابق لأوانه أبدا البدء في الادخار للتقاعد. إن البدء في التقاعد مبكرا سيضمن أنك لا تضع ضغطا إضافيا على ميزانيتك على الطريق أثناء محاولتك اللحاق بالركب.

3. إنشاء ميزانية معا

استمتع بليلة ميزانية عائلية كل شهر. وجبات خفيفة وقائمة تشغيل جيدة للحفاظ على تركيزك. يمكن أن يساعدك الحلم بالمستقبل وتحديد الأهداف معا في الحصول على تقييم مناسب للميزانية.

4. الاستفادة من الأدوات المناسبة

استخدم تطبيقا للميزانية، أو تتبع تكاليف التسوق والصحة، اذ يمكن الاستفادة من استخدام التطبيقات لضمان النجاح من البداية. فعندما تستخدم أداة الميزانية، يمكنك أن ترى بالضبط أين يذهب كل مبلغ، ويمكنك تذكر الفواتير والأهداف، وستعرف متى أفرطت في الإنفاق.

5. تحديد الرغبات مقابل الاحتياجات

"الاحتياجات" هي أي شيء حاسم لرفاهيتك الجسدية والعقلية والمالية - على سبيل المثال، الطعام والإيجار وسداد الديون. يجب تضمينها دائما في ميزانيتك.

6. تنظيم الفواتير والإيصالات الخاصة بك

قم بتنظيم فواتيرك وإيصالاتك في حال احتجت إلى الاعتراض على فاتورة. قد يكون هذا مفيدا أيضا للأغراض الضريبية. عند التقديم يدويا، قم بفرز مستنداتك حسب الشهر أو حسب الحساب - أيهما أكثر منطقية بالنسبة لك. إذا تلقيت فواتيرك وإيصالاتك بشكل أساسي عبر البريد الإلكتروني، فقد ترغب في تقديم كل شيء إلكترونيا.

7. ضع في اعتبارك أن كل شهر مختلف

ستحتاج إلى ميزانية لمستلزمات العودة إلى المدرسة أو صيانة السيارة في بعض الأشهر. ستوفر للإجازات والأعياد والعطلات خلال الأشهر الأخرى. راقب التقويم الخاص بك بعناية أثناء إنشاء ميزانيتك حتى لا تتسلل إليك هذه المناسبات الخاصة. تأكد من ضبط ميزانيتك كل شهر مع تغير الأمور. قم بإعداد حساب توفير يمكنك الاعتماد عليه في أوقات الحاجة. عندما لا يكون لديك خطة، ستشعر بالتوتر. ولا أحد يريد أن يكون متوترا!

8. إعداد حسابات منفصلة

للبقاء منظما، يستخدم العديد من الأشخاص حسابات جارية متعددة. من الأسهل وضع ميزانية لفئات أكثر مرونة من ميزانيتك، مثل الطعام، عندما يكون لديك حساب جاري منفصل للنفقات الثابتة مثل الإيجار ومدفوعات السيارة.

9. جعل سداد الديون أولوية

يمكن تحقيق توفير المال على الفائدة وتقليل الضغوط المالية من خلال إعطاء الأولوية للديون. قد تكون فكرة إنشاء ميزانية والادخار لقضاء عطلة أو سيارة جذابة، ولكن قد يكون من الأفضل لك وضع هذه الأفكار على الرف والتركيز على سداد الديون الحالية. من المهم أن تبقي ديونك منخفضة.

10. لا تنس أن تستمتع

عندما تفسح المجال للأشياء الممتعة، فإن معظم الميزانيات ناجحة. من الأسهل بكثير الالتزام بميزانيتك عندما يكون لديك مساحة صغيرة للمناورة للذهاب سفرة للمصايف او الى مدينة الحبانية السياحية والتي على ما اعتقد ان البحيرة فد أصابها الجفاف حاليا.

11. تتبع تقدمك

من المهم تتبع تقدمك. إذا كنت متزوجا، ناقش أهدافك معا. دعنا نتحدث عن كيف تساعدك الميزانية في الوصول إلى أهدافك بشكل أسرع.

12. أولا ادخر ثم أنفق

يجب اتخاذ قرار وأن تفكر في الادخار كنفقات ثابتة وأن تأخذها في الاعتبار في ميزانيتك وفقا لذلك. معظم الناس ينفقون أولا ويدخرون لاحقا. لذلك، فإن الادخار اختياري ولا يضمن مساهمات ادخار ثابتة. قال وارن بافيت: "لا تدخروا ما تبقى بعد الإنفاق. بدلا من ذلك، أنفق ما تبقى بعد الادخار ".

13. ممارسة الميزانية الصفرية

تتضمن الميزانية إلى الصفر تتبع كل دينار تكسبه في ميزانيتك وتخصيص مكان له حتى لا يتبقى لديك أي أموال.

14. تقسيم الإيداع المباشر الخاص بك

قم بإنشاء وديعة مباشرة من الوارد الشهري بحيث تذهب نسبة معينة من دخلك مباشرة إلى حساب التوفير الخاص بك. نظرا لأن الأتمتة تقوم بذلك نيابة عنك، فلا يلزم حتى تضمين المدخرات في ميزانيتك. هذا يعني أنه لا داعي للقلق بشأن تتبع المدخرات.

15. كن مستعدا لما هو غير متوقع

لا مفر من إصلاح السيارات أو الحالات الطارئة. في بعض الأحيان، لا يمكن لأي قدر من التخطيط أن يعدنا بنفقات غير متوقعة. لهذا السبب من المهم وضع ميزانية لصندوق الطوارئ. أنت تقرر مقدار التوفير.

16. ضع خطة لعمليات الشراء الكبيرة

مفتاح شراء عنصر باهظ الثمن مثل المنزل - ان أمكن ذلك، هو التخطيط للمستقبل. احسب التكلفة بقسمة السعر على عدد الأيام التي لديك حتى تاريخ الشراء.

17. إنشاء فئة طوارئ

هناك أوقات لا تتناسب فيها النفقات تماما مع فئات ميزانيتك. هذا عندما يكون وجود خطة طوارئ مفيدا. إليك المشكلة: لا تستخدمه كذريعة للإفراط في الإنفاق في أي من فئاتك الأخرى. إذا وجدت أنك تتجاوز الميزانية باستمرار عندما يتعلق الأمر بالطعام أو التسوق أو أي مجال آخر، ففكر في تغيير ميزانيتك بدلا من تحويل الأموال إلى حالة الطوارئ الخاصة بك.

18- تعديل ميزانيتك الشهرية

تتغير احتياجات الأسرة، لذلك ينبغي تعديل الميزانية عند الحاجة. من المهم إعادة تقييم ميزانيتك كل شهر لمعرفة ما إذا كنت تلتزم بها.

19. تحديد أهداف محددة وواقعية

على سبيل المثال، بدلا من قول، "هذا العام، أريد توفير المزيد"، قل، "هذا العام أريد توفير 1 دولار يوميا لصندوق الطوارئ".

20. مراقبة يوم دون إنفاق

تأكد من بقاء إنفاقك الأسبوعي ضمن نطاق ميزانيتك من خلال تخصيص يوم واحد في الأسبوع حيث لا تنفق أي شيء سوى ما هو ضروري للغاية

21. كن لطيفا مع نفسك

من أجل التعود على روتين الميزانية الجديد، قد يستغرق الأمر بضعة أشهر. قد لا تكون ميزانيتك مثالية في المرة الأولى أو حتى في المرة الثانية. كن لطيفا مع نمط حياتك في الميزانية وأنت تستقر في روتينك الجديد. أسس عادات جديدة من خلال اتخاذ قرارات يومية بناء على أهداف ميزانيتك.

الخلاصة

تهدف هذه الخطوة من رحلة أموالك إلى الادخار إذا كنت لا تزال مدينا ولم تنشئ صندوقا للطوارئ بعد. مع أي مبلغ، يمكنك تخطيط ميزانيتك الشهرية في أي وقت من الأوقات. ستحب حياتك وحسابك المصرفي عندما تدرك أن الغرض من الميزانية ليس تقييدك، ولكن منحك الحرية.

المصادر



https://george-dewi.com/how-to-manage-money-easily/#t-1601370014602

https://book.douban.com/review/12301305/

https://smart.businessweekly.com.tw/Reading/IndepArticle.aspx?ID=38336

 

هل من الصعب حقا إدارة الأموال بنجاح؟

هل من الصعب حقا إدارة الأموال بنجاح؟









تعليقات



    حجم الخط
    +
    16
    -
    تباعد السطور
    +
    2
    -