العناوين

الحرية المالية ما هي وكيف يمكن الوصول إليها؟

كيف تحقق الحرية المالية؟

كيف تحقق الحرية المالية؟

تعني الحرية المالية أنك لست مضطرا للقيام بعمل لكسب لقمة العيش أو الاعتماد على مصدر دخل لإعالة نفسك. إذا كان لديك دخل كاف لتمويل نفقاتك العادية دون الحاجة إلى العمل أو إدارة مشروع تجاري، فأنت حر ماليا. نظرا لأن الحرية المالية تعد ركيزة مهمة، فإن تحقيقها يستغرق بعض الوقت. للقيام بذلك، عليك الادخار والاستثمار بقدر ما تستطيع.

برامج الدخل السلبي من أجل الحرية المالية: توقف عن تبادل الوقت والعمل مقابل المال وقم بإنشاء موسوعات متعددة مفتوحة المصدر تجني المال تلقائيا. ابحث عن طرق لاستخدام الأموال، لاستثمار الأفكار والربح من تأجير الأصول. ان إنشاء "دخل سلبي متعدد" يجعل المال يعمل من أجلك.

ما هو "الدخل النشط" و "الدخل السلبي"؟

"الدخل النشط" هو كسب المزيد والمزيد من خلال بذل المزيد من الجهد، ولكن عندما تتعرض لحادث أو تمرض ولا تستطيع العمل، إذا ماذا ستفعل؟ لن يكون لديك المال؟ هنا تظهر أهمية الدخل السلبي.

ما هي أفضل طريقة لتصبح حرا ماليا؟

يتيح لك الاستقلال المالي تخصيص وقت لاهتماماتك، مثل الموسيقى، والرياضة، والفن، والسفر. لن تكون المخاوف المالية مشكلة بعد الآن لأنه سيكون هناك ما يكفي من المال لتغطية نفقات عائلتك. لكي تكون حرا ماليا، ليس من الضروري أن تكون ثريا بشكل لا يصدق وأن تعيش أسلوب حياة باهظ؛ بدلا من ذلك، من الضروري أن يكون لديك ما يكفي من المال للأشياء التي تحتاجها للعيش.

تخلص من مفهوم "الوقت مقابل المال"

من الطفولة إلى مرحلة البلوغ، يتم تلقيننا العمل بشكل متواضع - "العمل نفسه هو مكافأة". فإذا أصبح الشخص ثريا من غير العمل، فهناك عموما تصور سلبي قوي. لكن العمل الجاد لا يؤدي بالضرورة إلى أن تصبح غنيا، او التقاعد وعيش حياة هادئة. وتعلمنا أيضا من أجل تغطية النفقات، لا يمكن التقيد إلا بالعمل، يوما بعد يوم، سنة بعد سنة، ولكن من يستطيع أن يضمن امكانيتك العمل طوال الحياة، وألا تكون عاطلا عن العمل، ولا مريضا، ولا كبيرا في السن أبدا؟ على مدى السنوات ال 20 الماضية، ارتفع عدد ساعات العمل بشكل كبير، لكن دخلنا لم يزد. لذلك توقف عن التفكير في أن "الوقت مقابل المال"، إذا كنت ترغب في الحصول على حياة غنية وهادئة، يجب عليك عكس وجهة نظرك!

ماذا تمنحك الحرية المالية؟

لن تمر عائلتك بأيام سوداء مرة أخرى بسبب نقص المال؛

يمكنك أن تفعل ما تهتم به وما تريد، دون القلق بشأن الخبز اليومي؛

يمكنك العيش في أي بلد في العالم والحفاظ على مستوى معيشي مناسب؛

يمكنك أن تشتري لنفسك أي شيء تريده تقريبا؛

نقص المال لن يؤدي إلى تفاقم مشاكلك. لذا، ستساعدك أموالك في حل مشاكلك؛

يمكنك القيام بالأعمال الخيرية ومساعدة الآخرين كالأعمال التطوعية.

يمكنك إعطاء أطفالك أفضل تعليم.

يمكنك توفير الحياة ليس فقط لنفسك، ولكن أيضا لأطفالك وأحفادك.

ما مقدار الحرية المالية التي لديك؟

يفترض في جدول البيانات أن الحرية المالية تحدث عندما تتجاوز المدخرات النفقات السنوية بمقدار 25 مرة من أجل تحقيق الحرية المالية.

هل لديك ما يكفي من المال لتكون مستقرا ماليا؟

على المدى القصير، يعني الاستقرار المالي تخصيص نفقات المعيشة لمدة ثلاثة أشهر، كما يقول إد سنايدر، المخطط المالي المعتمد. لكي تكون مستقرا ماليا على المدى الطويل، فأنت بحاجة إلى ما يكفي من المال للعيش بشكل مريح أثناء التقاعد.

لماذا أواجه صعوبات مالية؟

يؤدي النهج الخطي لبناء الثروة إلى معاناة الأشخاص ماليا. يستخدمون استراتيجية استثمار واحدة ومحفظة واحدة وتدفق واحد من الدخل (وظيفة). وبالنسبة لمعظم الناس، فإن الوظيفة تبقيك على بعد خطوة واحدة من الفقر.

كل شخص يُعرِف الحرية المالية بشكل مختلف

هل تعتبر نفسك حرا ماليا؟ ربما سيكون لديك خيار عدم الذهاب إلى العمل أو الحصول على وظيفة منخفضة الأجر أو بدون أجر حتى تتمكن من القيام بشيء تستمتع به. من المهم أن تكون قادرا على النوم وأنت تشعر بالراحة.

يعرف بعض الناس هذا على أنه امتلاك منازلهم وسياراتهم بشكل مباشر. ولا يوجد ديون. قد يقول بعض الناس أن رحلاتهم أصبحت ممكنة لأنهم لا يعتمدون على الآخرين ولديهم قدر معين من الدخل القادم.

حدد أهداف حياتك بكتابتها على الورق

بينما قد يرغب الآخرون في إعطاء المال للجمعيات الخيرية أو القيام بعمل إرسالي أو تمويل الجمعيات الخيرية. لا يهم ما هي الإجابة. نحن فقط بحاجة إلى وجهة. فكر فيما تعنيه الحرية المالية بالنسبة لك. لقد حان الوقت للتفكير في كيفية تحقيق ذلك. حدد أهداف حياتك (على الورق). للقيام بذلك، يمكنك استخدام تقنية وضع إعلان أهداف الحياة. قم بإجراء تحليل أولي لحالة أموالك الشخصية. حدد ، إلى التقريب الأول، أهدافك المالية الشخصية - الحماية والأمن والحرية (الأرقام والمواعيد النهائية). قم بتطوير نسخة مسودة من خطتك المالية الشخصية.

الهدف 1: الحماية المالية - هي احتياطياتك المالية

رأس مال يسمح لك بدفع نفقاتك الحالية (النفقات الحالية لعائلتك) لمدة 6-12 شهرا. يجب وضع الأموال التي توفر الحماية المالية الخاصة بك بأمان نقدا أو في ودائع في البنوك الأكثر موثوقية أو في صندوق ودائع آمن للبنك - على الأقل في 2-3 أماكن مختلفة.

الهدف 2: الأمن المالي - هو رأس المال الذي يتجاوز دخله السلبي النفقات الجارية التي تحتاجها

الدخل السلبي هو الدخل الذي لا يتعين عليك قضاء وقتك وجهدك فيه. في جميع أنحاء العالم، يتم توفير الدخل السلبي من خلال ثلاث مجموعات رئيسية من الأدوات المالية:

الاستثمارات في تأجير العقارات؛

الاستثمارات في الأوراق المالية (الأسهم والسندات والصناديق المشتركة، وما إلى ذلك)؛

توزيعات الأرباح من الأعمال التجارية التي لا تشارك فيها.

الهدف 3 - الحرية المالية: رأس المال، الدخل السلبي الذي يتجاوز نفقاتك الجارية المحتملة

الحرية المالية هي التحرر مدى الحياة من الاضطرار إلى العمل من أجل المال. من اللحظة التي تحقق فيها الحرية المالية، لن تضطر مرة أخرى في حياتك إلى العمل من أجل المال. سوف تعمل من أجل المتعة، وتحقيق الذات، والمزيد من النمو. لكنك لن تضطر أبدا إلى العمل لتوفير نفقات تشغيل عائلتك.

تذكر: ان المال ليس الهدف، المال هو الوسيلة لتحقيق أهدافك. لذلك، يجب أن تتوافق أهدافك المالية الشخصية مع أهداف حياتك وتساهم في تحقيقها.

18خطوة تؤدي إلى الحرية المالية:

1. ابدأ في إدارة أموالك الشخصية

قم بإجراء تحليل أولي لحالة أموالك الشخصية

ابدأ في تسجيل دخلك ونفقاتك الحالية، وقم بإجراء تحليل مالي شخصي

بناء على نتائج التحليل المالي، قم بتحسين نفقاتك الحالية، وأدخل الميزانية

أدخل الإدارة المالية الشخصية، وقلل من نفقاتك الحالية وفقا للميزانية

2. تحقيق حالة خالية من الديون

لتحقيق الحرية المالية، من الضروري أن تصبح خاليا من الديون في أقرب فرصة. عندما تتأخر في سداد قرضك، ستدفع المزيد من الفائدة، وبالتالي تؤخر الحرية المالية.

3. يمكنك البدء في الاستثمار الآن

عندما تصبح حرا ماليا، ستتمكن من إعالة أسرتك من خلال مصدر دخل سلبي. سيساعدك الاستثمار في أقرب وقت ممكن على تحقيق ذلك. لا يمكنك تحقيق الاستقلال المالي إلا من خلال الاستثمار.

سوف تكتسب الحرية المالية بشكل أسرع إذا بدأت مبكرا واستثمرت الكثير. إذا تلقيت عائدا كافيا على استثمارك لتغطية نفقاتك، فقد تقرر التوقف عن الاستثمار.

لا تتجاهل المخاطر ابدا. المفاجأة ليست بعيدة أبدا في العالم الحديث. جهز نفسك لمثل هذه المواقف. سيظل وجود صندوق طوارئ مطلوبا حتى عندما تحقق الحرية المالية. بل سيكون من المفيد ايضا إذا كان لديك تأمين صحي يوفر مبلغا كافيا مضمونا لتغطية جميع أفراد الأسرة.

4. حدد أهدافا لحياتك

هل تعتبر نفسك حرا ماليا؟ كن محددا بشأن رغبتك في ذلك بدلا من وجود هدف غامض. اكتب رصيد حسابك المصرفي ونمط حياتك وفي أي عمر يجب أن تصل إلى هذا الهدف. ان وجود أهداف محددة يزيد من فرصك في النجاح.

5. خطط لميزانيتك

من الضروري إنشاء ميزانية منزلية والالتزام بها إذا كنت تأمل في دفع جميع فواتيرك والادخار للمستقبل. يقوي الروتين عزمك ضد التبذير ويعزز أهدافك.

6. ضمان السداد الكامل لبطاقات الائتمان

بطاقات الائتمان والقروض الاستهلاكية عالية الفائدة ضارة ببناء الثروة. تأكد من سداد رصيدك الشهري بالكامل كل شهر. بشكل عام، لا تتطلب قروض الطلاب والرهون العقارية والقروض الأخرى ذات أسعار الفائدة المنخفضة السداد الفوري. يتم بناء تصنيف ائتماني جيد عن طريق الدفع في الوقت المحدد.

7. إنشاء مدخرات تلقائية

أولا، اعتني بنفسك. استفد من المساهمات المطابقة التي تقدمها خطة التقاعد. بالإضافة إلى ذلك يجب أيضا إنشاء صندوق طوارئ ومساهمة تلقائية في حساب وساطة أو ما شابه ذلك بحيث يمكن تغطية النفقات غير المتوقعة.

يجب عليك إيداع المال في أقرب وقت ممكن بعد استلام راتبك ممكن تحويله اوتوماتيكيا من رصيدك بداية كل شهر، حتى لا تضطر إلى لمسه، ويمكنك تجنب الإغراء تماما. على الرغم من أن الادخار يجب أن يتم بمعدل مثير للجدل بشدة. يمكن أن يمثل صندوق من هذا النوع تحديا في بعض الحالات.

8. وضح أهدافك المالية وخططك

ضمان السداد الكامل لبطاقات الائتمان

وضح أهدافك المالية وخططك لتحقيق الاستقلال المالي والحرية المالية.

9. كن على علم بدرجة الائتمان الخاصة بك

عند شراء سيارة أو إعادة تمويل منزل، تحدد درجة الائتمان الخاصة بك سعر الفائدة الذي ستحصل عليه. تتغير تكلفة التأمين على الحياة والتأمين على السيارات أيضا بسبب التضخم.

من المرجح أن يكون الفرد ذو العادات المالية المتهورة متهورا في مختلف مجالات الحياة الأخرى، مثل القيادة والشرب. للتأكد من أن سمعتك الجيدة لن تدمر بسبب العلامات السوداء الخاطئة في تقرير الائتمان الخاص بك، يجب أن تحصل على واحدة على فترات منتظمة. إذا كنت ترغب في زيادة حماية معلوماتك، فقد ترغب أيضا في التفكير في واحدة من أفضل خدمات مراقبة الائتمان.

10. التفاوض او المساومة

أنقذ الآلاف من خلال التغلب على هذا العائق الثقافي. ينظر إلى التفاوض على أنه رخيص في أذهان الكثيرين. تغلب على هذا العائق الثقافي، ويمكنك توفير الآلاف كل عام.

اعتاد قطاع الأعمال الصغيرة، على وجه الخصوص، على المساومة، والتي يمكن أن تؤدي إلى خصومات ممتازة إذا كنت تشتري بكميات كبيرة أو تكرار الأعمال.

11. تعلم وتنمو طوال حياتك

قم بتطوير برنامج لتعليمك المالي وابدأ في تنفيذه. يجب أن يتضمن البرنامج:

الكتب والمواقع الإلكترونية على الإنترنت التي تحتاج إلى استكشافها

الندوات والدورات التدريبية التي تحتاج إلى حضورها

تخطيط المعارف وبناء العلاقات مع المتخصصين والاستشاريين في المجالات التي تهمك

هذا وتأكد من مراجعة التعديلات والخصومات كل عام من خلال مراجعة جميع قوانين الضرائب. إذا تغير سوق الأسهم أو الأخبار المالية، يجب ألا تتردد في تعديل محفظتك الاستثمارية وفقا لذلك. أيضا، المعرفة هي أفضل حماية لك ضد أولئك الذين يبحثون عن أموال سريعة من خلال افتراس المستثمرين غير المحنكين.

12. احسب خطتك المالية الشخصية على الورق أو في Excel

فترة التخطيط الموصى بها هي 10-20 سنة على الأقل. بالنسبة للسنة الأولى، من المستحسن حساب خطة مفصلة – شهرية. يمكنك تحسين خطتك عن طريق إعادة حسابها شهريا أو ربع سنوي.

13. برنامج صيانة مناسب

ستستمر السيارات وجزازات العشب والأحذية والملابس لفترة أطول إذا كنت تعتني بها جيدا. تكلف صيانة الماكينة أقل من استبدالها، لذا فهي استثمار يستحق القيام به. من المهم التمييز بين العوز والحاجة.

14. عش في حدود إمكانياتك

أن تكون مقتصدا ليس بالأمر الصعب إذا كنت تتعامل مع الحياة بعقلية العيش على أكمل وجه. في كثير من الأحيان، يميل الأثرياء إلى العيش في حدود إمكانياتهم قبل أن يصبحوا أثرياء.

إنها ليست دعوة للتخلي عن الطرق القديمة أو التخلص مما قمت بتخزينه بمرور الوقت. إذا قمت بمعرفة الفرق بين ما تحتاجه وما تريده، فيمكن إجراء تعديلات صغيرة لتحسين وضعك المالي.

15. استشر مستشارا ماليا

يمكن أن يساعدك المستشار المالي الجيد في اتخاذ القرارات بمجرد جمع قدر مناسب من الثروة - بغض النظر عما إذا كانت استثمارات سائلة أو أصولا ملموسة لا يمكنك تحويلها على الفور إلى نقد.

16. الحفاظ على نمط حياة صحي

صيانة الجسم هي أيضا مبدأ مهم. قم بزيارة طبيبك وطبيب الأسنان بانتظام، واستمع إلى نصيحة طبيبك عندما تواجه مشكلات صحية.

من خلال مراقبة تغييرات نمط الحياة مثل ممارسة المزيد من الرياضة وتناول الطعام الصحي يمكن منع العديد من المشاكل. عندما يتم استخدام الإجازة المرضية، يمكن أن يتسبب ذلك في خسارة كبيرة في الدخل لبعض الشركات. زيادة أقساط التأمين الصحي وخلق مصادر دخل إضافية أمر صعب مع السمنة والأمراض، على التوالي.

17. التجارب أكثر قيمة من الأشياء

لديك وقت محدود على الأرض. أنا لا أدعو إلى الجلوس على كل أموالك حتى تبلغ من العمر 65 عاما. سيكون لحياتك أكثر معنى إذا كنت قادرا على تجربة المزيد، وليس إذا كنت تمتلك ماديات. هل يمكنك حقا أن تكون أكثر سعادة بما تشتريه على المدى الطويل؟ لديك الكثير من الديون من شراء الأشياء. هل هذا يجعل الحياة أسهل؟

اللحظات هي التي تشكل حياتنا. الوقت الجيد مع العائلة والأصدقاء ينتج أفضل النتائج. على الرغم من حقيقة أن بعض المنتجات يمكن أن تساعدك على التواصل مع عائلتك (مثل ليالي ألعاب الفيديو العائلية)، إلا أن العديد منها لا يقدم قيمة تذكر. إنفاق المال هو مضيعة للوقت والمال عندما لا يكون لديك أي شيء.

18. إنفاق أقل

كثير من الأفراد الأغنياء لا يبدون وكأنهم أغنياء. الزي الرتيب الذي يرتديه زوكربيرج كل يوم هو قميص وجينز. شراء أشياء أقل يمكن أن يجعلك في الواقع أكثر ثراء.

من مصلحتك أن تنفق أقل. ستتمكن من توفير المزيد من المال حتى تكون حرا ماليا. علاوة على ذلك ستكتشف مقدار الأشياء التي تحتاجها بالفعل للبقاء على قيد الحياة، مما سيسمح لك بوضع المزيد من المال جانبا.

استنتاج

يمكن أن تساعدك الحرية المالية على التحكم في أموالك، والأهم من ذلك، في حياتك. لن تحل الخطوات المذكورة جميع مشاكلك المالية، ولكنها يمكن أن تساعدك على تطوير عادات صحية يمكن أن تصل بك إلى هناك مهما كان ذلك يعني بالنسبة لك. يتطلب توفير الضروريات مثل الطعام والمأوى الخ، حتى الإجازات العيش في حدود إمكانياتك.

 

المصادر

КакДОСТИЧЬ АБСОЛЮТНОЙ ФИНАНСОВОЙ СВОБОДЫ (sablinatz.com)

https://www.fif.ru/stati/kak-stat-bogatym-poshagovaja-tehnologija/

整天嚷嚷財務自由,卻不懂方法?小心吃虧上當,甚至負債累累! - iShare 數位內容中心 (amway.com.tw)

تعليقات



    حجم الخط
    +
    16
    -
    تباعد السطور
    +
    2
    -